银行系金融科技子公司“跑马圈地”

金融
2018
04/29
06:03
张艳芬
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银行系金融科技子公司“跑马圈地”_金融_电商之家

近日,建行成立了国有银行首家全资科技公司,这是商业银行继2017年银行与互金巨头频频 牵手 后,在战场上再次刷新存在感。实际上,早在2015年、2016年就有兴业银行、招商银行、平安银行成立金融科技子公司,成为各自母行布局金融科技的先行军。现在,大行也加速成立金融科技公司。

大、云计算、、等金融科技成为驱动银行建立核心竞争力和转型的重要关键因素。

随着大量金融科技公司介入银行业务的各个细分领域,以为代表的传统银行业务受到很大程度的冲击,传统银行的商业模式在金融科技驱动下也不断重塑。实际上,银行业在从各个方面主动发力运用金融科技,从上市银行2017年年报中可以看到,不少银行均提及向 智慧银行 数字化 以及 智能化 转型,加速布局金融科技。

银行系金融科技输出力量崛起

早在2015年底至2016年初,先后有兴业银行、平安银行和招商银行先后发力成立金融系子公司 兴业数金、金融壹账通以及招银云创。而值得关注的是,上述3家银行系金融科技子公司的业务能力,逐渐从内部服务转向外部输出,打造平台模式。

其中,最早成立的兴业数金,其员工持股19%,引入了3家外部技术公司金证科技、新大陆和高伟达各持股10%。兴业银行2017年年报显示,兴业数金自成立以来就明确了两大发展脉络,一是为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融行业云服务;二是通过开放接口,成为 银行端 和 客户端 的连接器。

截至2017年末,该子公司累计与346家商业银行建立信息系统建设合作关系。输出机构对象包括村镇银行、城商行、农商行以及民营银行等。

兴业数金内部人士告诉记者: 在对外输出的业务上,各方都在寻求自己的差异化发展之路。整体而言,相比科技公司,银行系金融科技公司拥有银行的资源优势,无论是在监管方面还是在客户资源方面。此外,在细分领域能够先行先试是银行的行业优势。对于兴业数金而言,先行先试的拓展经验能够移植到正在发展的开放银行平台上,促进商业生态系统的对接,发挥更大的价值。

另外,数据显示截至2017年底,平安金融壹账通其先后为超过450家银行、2200家非银机构提供金融科技解决方案。而招银云创聚焦 金融云 ,现有产品包括金融基础云服务、云安全服务等,目前阶段的服务对象仍以招商系的子公司为主。

虽然银行对金融科技一直以来都有开发与应用,但更多的是为银行内部服务,而未真正走出去,进行科技能力的输出。但一方面,民营银行的新设成立以及中小银行系统与业务流程改造升级,为银行系金融科技公司的发展提供了业务基础;另一方面,许多中小银行对金融科技发展的需求较大,也为银行系金融科技公司未来科技输出提供了市场。 苏宁金融研究院高级分析师赵卿告诉记者。

新技术较量

近几年大数据技术、人工智能、云计算技术、区块链、清算和生物识别技术等被认为是改造传统金融体系的利器,也是各家银行年报提及最多的关键词。

目前国内金融云市场格局处在起步阶段,初步形成银行系及互联网系两大金融云服务商。2016年7月份,银监会发布《中国银行业信息科技 十三五 发展规划监管指导意见(征求意见稿)》(以下简称《意见》),其中明确要求到 十三五 末期,面向互联网场景的主要信息系统尽可能迁移至云计算架构平台。

上述兴业数金内部人士告诉记者,在金融云方面,银行系金科公司和科技公司各有所长。他表示: 以金融行业云为例,兴业数金采用的是融合云架构,侧重的是行业云。而像阿里云、腾讯云则采用的是公有云架构。行业云相比公有云来说,更符合监管的要求,并且安全性更高,这是银行系的优势;而公有云的价格相对私有云低一些,适合预算不足且对上云的安全性要求没那么苛刻的企业客户。企业客群可以根据自身的需要选择具体上云工具。

银行系金融科技公司的优势也在于对自身银行业务更为了解,对于监管也更为熟悉,特别是在银行核心系统的建设上具有明显优势,所以很多中小银行在建立核心系统时,更倾向于选择银行系的金融科技公司。 赵卿表示。

目前,银行因为安全和稳定考虑,以私有云为主,而业内认为未来私有云+行业云的混合云方式将是趋势。上述《意见》也表示,要探索建立银行业金融公共服务行业云,构建私有云与行业云相结合的混合云应用。

另外,受到关注较多的区块链技术,作为一种新兴的数字技术,其实现不同节点之间建立信任、获取权益的共识机制,在交易、清算、票据、供应链金融等银行业务领域前景可期,有利于提升交易透明度、交易安全和信息安全。但业内人士表示,目前,区块链在银行领域的应用大部分处于初级试验阶段,而且需要银行业普遍应用,形成生态支撑。


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