在加强金融监管、防范金融风险的大背景下,央行近年来频频出手整治第三方支付平台。作为中国支付巨头,智付科技集团旗下的智付电子支付有限公司积极落实央行相关规定,通过实施4大举措,为其他第三方支付机构作表率。
支付行业整治常态化下 企业责任重于泰山。
第三方支付作为互联网经济入口,通过场景渗透和数据沉淀帮助了多个产业实现转型升级,同时也成为了消费升级的重要助推器。第三方支付以交易作为为切入点,连接了传统金融与数字普惠金融,成为了新金融基础设施之一。
过去的2017年,互联网支付规模同比增长了30%,移动支付规模同比增长了226%。然而,由于第三方支付交易本身面临着监管、风控、技术、运营等方面的难题,繁荣的背后依旧面临着发展速度和质量不同步的难题。挪用用户备付金、监管不力、交易监测不力、虚假广告宣传、价格战等难题还有待全行业共同解决。
商业交易行为,不可避免存在着很多扯皮、纠纷甚至欺诈的现象,作为中间资金交付服务的银行和第三方支付单位,如何能够更好地帮助、保护交易双方的权益,尊重客户的真实意思表示,尽最大可能帮助客户识别、防范诈骗行为,辨识恶意商户,监测交易过程的合法合规性,成为摆在行业面前的一道难题。这既是高标准的服务要求,也是一种社会责任,我们自觉责无旁贷!
在这样的大背景下,央行对于第三方支付行业的合规要求一直没有放松,整治早已成为支付行业常态。2016年,央行对第三方支付机构发出34张罚单,到2017年,罚单激增到109张。今年以来,央行各分行、支行公布的第三方机构罚单至少已有17张,其中14家支付公司遭到处罚,机构和个人罚金累计324万元。
第三方支付行业发展的时间并不长,目前面临着支付机构内控薄弱,对消费者保护不够,个人隐私的数据信息存在着较大泄露风险等问题。央行整治第三方支付机构,目的在于通过罚款和警示,加强金融监管、防范金融风险,保证支付行业的健康发展。
今年以来,为了积极响应中国人民银行的要求,智付电子支付有限公司已根据央行的要求快速启动4大改进计划,主动进行内部整改和升级。目前各项改进措施已经落实完毕,并得到了监管部门的认可。
一、成立反洗钱小组 将反洗钱工作落实到位
针对央行印发《非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范(试行)》,智付电子支付有限公司始终坚持严格落实央行的文件精神。
智付注重反洗钱工作的组织领导, 将反洗钱工作要求落实到各业务部门,并成立了反洗钱领导小组、建立了全面、立体的反洗钱组织体系。
智付在反洗钱工作中注重与央行、公安等部门的联系沟通。定期向央行汇报反洗钱工作进展情况。同时加强与公安机关的联系,在控制洗钱风险发生的同时,协助当地公安机关破获洗钱犯罪,提高反洗钱工作成效。
二、认真贯彻央行文件精神 严格落实央行相关规定
智付电子支付有限公司通过内部集中培训、门前设点宣传、海报宣传、公司大堂及户外LED屏上滚动播放宣传、官网、微博、公众号等多种方式认真学习央行下发的《关于规范支付创新业务的通知》(简称 281号文 ),《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(即217号文),《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(银支付〔2017〕209号文)等重要文件精神,并按照央行规定严格执行工作,认真自查。
三、加强支付业务系统管理 建立统一管理制度
智付电子支付有限公司积极响应央行精神,通过建立支付业务系统接口统一管理制度,保障支付安全。具体措施包括:
1. 严格业务审批,加强接入单位审核、使用范围、交易信息和资金安全等管理。
2. 加大交易监测力度,确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途,并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。
四、打造智能风控系统 全方位保障资金安全
风控是第三方支付平台的生存命脉,也是第三方支付机构稳健发展的关键要素。智付电子支付有限公司自2007年成立以来,一直把支付风控作为企业发展的重要战略,希望通过打造行业领先的智能风控系统降低支付风险。智付电子支付的智能风控系统通过了行业最为权威的PCI-DSS技术认证,其自带的风险控制系统,具有反欺诈、反套利套现、发洗钱等功能。
现在时代发展迅猛,市场变化瞬息万变,任何企业稍有不慎将被行业淘汰。在金融政策严控的大背景下,智付仍然拥有良好的企业基础、拥有支付牌照和跨境牌照、拥有庞大高效的清算系统和广阔的国内国际市场。智付依旧拥有敢于拼搏敢于打硬仗的勇士、拥有主人翁的责任感、拥有拥抱时代的使命感、拥有舍我其谁的雄心壮志、拥有接受挑战的勇气。
无论面对何种困难和挑战,智付将继续通过创新驱动企业发展,不断强化 支付+ 理念。智付拥有很多散落在大海里的珍珠,总有一天智付人会把所有珍珠连接起来,让它们熠熠生辉。相信在不久的将来,一个全新的智付形象将展现在世界商业舞台上。
在第三方支付发展历史并不长的大背景下,对于支付行业经历阶段性发展后暴露出来的问题,任何人都不应简单 唱衰 。行业的有序发展有赖于央行的监督和管理,更有赖于各第三方支付企业认真反思过往不足,在今后工作中更加严格要求自身,把不足视为其改进与升级的契机。
智付电子支付有限公司作为中国支付巨头,不仅希望通过内部的调整升级,加强经营管理的更新迭代,更希望能够给同行作出表率,带动中国第三方支付行业朝着更加有序、健康的方向前进。
