6月13日消息,近日,中国银保监会官网发布了一道行政监管措施决定书,对长安责任保险股份有限公司(以下简称 长安责任 )在已采取监管措施的基础上,增加两项监管措施,即限薪和部分地区分支机构停止接受责任险新业务。
此前1月14日,银保监会也对长安责任采取三项监管措施:一是责令增加资本金,完成增资扩股工作;二是总公司及分支机构停止接受除车险和责任险以外的新业务(包括直接保险业务和再保险分入业务);三是停止增设分支机构。
《》注意到,长安责任连续被采取监管措施的核心原因是,长安责任保险偿付能力不达标。2018年3季度,长安责任保险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-41.50%;2018年四季度,下降为-152.65%,偿付能力严重不足。
而偿付能力不达标与长安责任此前踩雷P2P业务有关。据了解,该保险公司需要为爆雷的P2P平台赔付接近上亿元。长安责任也在2018年年报中提到, 2018年公司核心、综合偿付能力充足率与2017年度相比,下降幅度大。主要原因为承保亏损,尤其是信保业务亏损严重。
事实上,涉足P2P业务的不止长安责任一家险企。据《证券日报》记者对2017年和2018年的不完全统计显示,有超过10家险企涉足该业务,从已经披露相关的险企来看,去年有超过6家财险公司信保业务出现亏损,其中有险企最高亏损超过3亿元。
而保险公司涉足P2P履约保证保险,避开激烈的车险竞争是主要原因之一。据中保协公布的2018年《互联网和电话销售财产保险月览》显示,2018年产险公司经营互联网保险规模695亿元,其中互联网车险保费规模369亿元,占比达53%。
因此,为了减少对车险的依赖,险企试图通过非车险业务拉动业绩增长。但是,随着网贷平台合规检查的步步推进,P2P行业加速出清,由此对这些险企的信保业务承保利润有一定的负面影响,甚至出现严重亏损情况,给公司的流动资金带来较大压力。
如今,不管是传统保险公司还是互联网保险公司,都面临业绩增加的压力。以安心保险、、众安保险、易安保险四家互联网保险公司为例,2016年至2018年的财报显示,盈利情况持续亏损且呈扩大之势。
同时,随着保险行业进一步开放,除了业界的竞争,也面临跨界、跨领域的挑战。2018年以来,互联网巨头、腾讯、百度先后进军保险中介领域,获得了经营互联网保险业务的资质。手握巨大流量的BAT蜂拥入场,无疑将保险市场竞争推入至白热化阶段。
尽管险企的发展面临重重压力,但与发达国家相比,我国保险市场仍处于发展初级阶段,保险深度和保险密度还处于较低水平。未来,我国保险市场还有巨大的发展空间和潜力。