在新一轮的监管整治中, 结构性存款不真实,通过设置 假结构 变相高息揽储 被银保监会列入整治重点;同时,利率远超普通存款的智能存款也被指涉嫌 高息揽储 ,部分银行不得不主动调低利率甚至是停售。
据媒体报道,监管部门自5月初召开会议,要求清理按日均规模分档计息的活期存款产品,并清理和停办利率和存款金额挂钩的创新存款产品。
目前对于智能存款的界定有些混乱,其实背后对应的应该是有两种不同的产品:一种是按日均规模分档计息,另一种是按照存款期限靠档计息。前一种产品大多是传统商业银行推出的,后一种则以民营银行推出为主。 有民营银行人士对《证券日报》记者表示。
《证券日报》记者5月27日电话暗访某国有大行发现,该行部分按日均规模分档计息的产品 5月17日起因调整被总行叫停 ,该类产品的三个月期限利率最高可达活期存款9.8倍。目前在该行作为其替代品推荐的另一款存款产品的利率较 下架款 明显降低,而最大的不同则在于 下架款 产品流动性更好 在存满一定期限后可以提前提取,靠档计息;而替代产品则属于普通定期存款,如果储户提前支取,银行将按照活期产品利率兑付利息。
记者注意到,事实上,不仅是按日均规模分档计息的智能存款受到政策影响,部分按照存款期限靠档计息的创新存款产品也不得不 选择低调 。
我们的产品原本的利率较高,后来因为被举报 高息揽储 ,利率直接降了30个BP左右,最近产品利率还可能会进一步下调。 某银行人士对《证券日报》记者表示。该行的 调价 或许确有必要,之前也曾有民营银行推出类似产品,但在快速扩张期突然停售,疑似被 窗口指导 。
据《证券日报》记者观察,目前市场上人气比较旺的几款智慧存款的起购门槛为100元,利率目前在4%上下,根据期限不同而有所区别。就期限比较长的一年期产品而言,利率比较高的产品能达到4.5%,甚至更高,比较低的则在4%左右;就竞争最激烈的90天期限产品而言,多家民营银行存款产品的利率均为4.1%,个别银行低至3.7%。
不过,上述类型产品中,即便是较低的利率也比较具有竞争力。以某股份制银行的大额存单利率为例进行对比可以发现,3年期大额存单(20万元起购)的利率为4.18%,而且该产品的利率在同类产品中已经颇具竞争力,储户也是要 靠抢 才能获得。