橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳。P2P网贷从国外引进中国，就因为环境不造成了两种不同的P2P模式。为什么国内网贷平台在整个过程不仅是媒介，更是资金进出口？又造成P2P网...
网贷，又称P2P网络借款。(P2P的英文全称是：peer to peer; 个人对个人 的意思)P2P起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家。2007年，P2P引入中国。2013年在互联网金融的浪潮下，P2P在国内快速发展。2014年8月，P2P行业平台超过1500余家，日交易额超过10亿。
国内P2P行业：投资人、平台，借款人之间的交易流程，网贷平台既作信息媒介，也是资金的中转方，也就是借款人通过在平台发布借款项目，之后投资人在平台看到借款项目。投资人通过判断，最终信任平台，并在该平台注册账户，并充值想要投资的金额，并投该借款标。在达到借款期限后，平台将本金和收益还给投资人，从而完成整个交易过程。
国外P2P行业：投资人、平台，借款人之间的交易流程，网贷平台只做信息媒介，也就是借款人通过在平台发布借款项目，之后投资人在平台上看到借款项目信息，投资人通过判断，最终信任借款人而达成共识，那么投资人直接把钱打给借款人。在到达借款期限后，借款人直接将本金和收益还给投资人，从而完成整个交易过程。
为什么国内P2P行业与国外不同?
主要表现在，国外国内民间企业无法接入央行信用系统，导致企业征信体系不完善。而对对于借款人而言，借款违约的成本又太低。这样，平台就不可避免的直接参与借贷过程中，它也就不是真正意义上的纯中介。
平台介入资金管理的优点是，投资人的钱通过平台打给借款人更安全，平台也会给投资人提供安全保障。
平台介入资金管理的缺点是，平台作为资金的入口和出口，所有的风险都聚集在平台上，容易造成以下5种结果的出现。
1、借款人的项目、资料、信用、抵押物等审核全部有平台方完成，如果平台审核不规范，其后果直接危害投资人利益。
2、投资人的资金都汇聚在平台的账户上容易形成资金池，如果平台乱用职权支配其资金就属于非法集资。
3、大量资金聚集在平台，容易引发 跑路 问题。
4、平台的网站很容易成为电脑黑客的攻击目标。
如果预期还没有收到还款该怎么办?
1、目前大多数P2P平台都提供逾期垫付，其中有利网提供所有投资人都享受逾期本息垫付。而还有类似微贷网，红岭创投等平台则提供VIP会员逾期全额本息垫付，VIP会员的会费一般是150元/年。还有一些平台则提供第三方担保机构或引进保险公司，提供的担保服务。即便如此，万一借款人还不上钱，平台资金链断裂，受到伤害最大的还是投资人。
2、根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，借款人如无书面借据，要提供必要事实根据。如借条，转账凭证，担保物凭证，担保人书面协议等，如证据足以证明双方债务存在，出借人起诉借款人。如双方签署借贷合同，根据最高人民法院有关规定，如果民间借款合同经过公证机关公证，则借款人一旦逾期不还钱，出借人可直接向借款人所在地方法院申请强制执行追偿债务，而无需打官司。
无论是平台提供保障措施，还是通过法律途径，对于投资人而言都不是绝对安全的。那么投资人如何安全赚钱，这是所有P2P行业人最关注和深思的问题。
从网贷风险评估机构贷出去网站看平台整体状况，主要看以下5组数据直接影响投资风险系数;
1、新借款VS待收款(新借款-待收款=现金流 )
新借款：一周内所有借款人成功借款的总额
待收款：一周内所有借款人需要还给投资人的还款总额
如果现金流为负，并且此现象持续较长时间，那么平台近期可能还款压力较大，容易出现体现困难，甚至是资金断裂，投资风险系数高。
2、新投资人数VS老投资人数
新投资人和老投资人数不变或者都有增加，说明近期该平台稳定，正常。如果都有较大的减少，说明平台可能出现问题。
3、平均满标时间
直接反应投资人对平台信任度，如果平均满标时间增加，说明投资人对平台有疑虑。新投资人需要慎进入。
4、借款周期
借款周期短的投资风险指数，要比借款周期长的小。
5、前10名借款人占比
如果前10名借款人占比30以上，风险系数是很大的。如果出现一个借款人逾期坏账，那么对平台的冲击是巨大的，严重的回造成资金断裂。
当然，对于投资人而言，除了要有一定的数据分析能力，更要时刻关注行业聚焦，关于行业平台的动向与监管政策的新闻。
