AI贷款业务井喷 ,金融壹账加速革新

金融
2017
11/14
01:13
唐文
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AI贷款业务井喷 ,金融壹账加速革新_金融_电商之家

中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通今日在上海召开主题为“当AI遇上贷款”的发布会,向中小金融机构输出名为加马(Gamma)的全套智能贷款解决方案。该方案以人工智能为核心,借助区块链、大数据等先进科技对信贷业务流程进行智能化改造,将全面推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发等四大方面的革新。

据了解,本次发布的加马Gamma智能贷款解决方案共有7大核心产品,分别为智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及终端产品——Gamma智能贷款一体机。

该方案整合了数十项AI与大数据领域的前沿科技,同时基于万亿级贷款业务的实例检验,实现了贷款模式中渠道管理、进件配置、反欺诈、面审核身、风险评估等方面的高度智能化。系列产品全面覆盖贷款业务的贷前、贷中与贷后的全流程,服务范围涵盖了小额现金贷、白领贷、消费分期、汽车金融、信用卡分期、小微企业主贷等业内主流信贷业务。

Gamma智能微表情面审辅助系统是智能贷款解决方案中的核心环节,其最大亮点是引入微表情识别技术,可通过远程视频实时抓取客户微小的表情变化,智能判断并提示欺诈风险。智能微表情系统拥有全球最大的微情绪数据库,覆盖十万量级54种微情绪视频,微表情欺诈识别准确率达到80%。面审系统中所用到的人脸识别技术精准度达99.84%,位居世界第一;声纹识别文本的准确率达到99%,可在10秒之内完成声音的准确识别。

作为智能贷款解决方案的终端产品,Gamma智能贷款一体机融合了微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章、区块链等多种创新科技,解放了大量申请、验证、核身等人力工作,整个贷款流程全面采用无纸化放贷操作,可高效完成对借款人从面审签约到线上电子合同签署的全流程。 其中值得一提的是“智能双录”技术,通过人脸识别、声纹识别、指纹识别以及证件联网核查技术四合一,大大简化了现有贷款模式下复杂低效的客户身份认证流程。

从实践看,AI技术的运用可使贷款申请流程简化60%以上,极大地提升了业务效率,例如小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3-5分钟。效率的提升直接节省了大量的人力、物力,也带来了更好的客户体验。同时,AI技术的引入也提高了贷款决策的一致性、提升了欺诈风险识别能力,不仅可直接帮助金融机构降低贷款运营成本,更将因风控能力的提高而显著增强市场拓展能力。

数据显示,随着经济增速步入新常态,银行业不良贷款持续增长,2017年6月末,全国银行不良贷款总额高达1.64万亿元,较2016年末增加1235亿元,增幅达8.2%;平均不良贷款率为1.74%,虽与上年末持平,仍处于13年以来的高位。

金融机构的风险防控压力持续加大,银行要做好智能化转型,最为重要的就是要做好智能风控。加马Gamma智能贷款解决方案给传统模式带来了历史性的变革。

一是获客模式变革。传统贷款主要依靠线下客户经理主动营销或线上被动获客,成本高效率低。而本次推出的Gamma智能贷款一体机,融合多种创新科技,并引入“安少”智能机器人提供全流程交互式服务,客户几分钟即可获得贷款,非常方便。通过安放在医院、商场、工业园区等客群聚集地区,可大幅提升金融机构批量获客能力,降低渠道成本。

二是审核模式变革。传统贷款面核,主要靠客户经理对纸质资料进行人工审核,水平参差不齐,风险大。而Gamma智能微表情面审辅助系统可通过抓取客户的微表情,实时智能判断并提示风险。此外,通过整合覆盖10个行业1000个问题库,大幅提升问题的随机性和质量,让面审更加科学高效,有效降低风险。

三是审批模式变革。传统贷款风控,主要是依靠客户经理个人的经验判断以及报表,审批环节多,流程慢,信息维度少,风险高。而本次推出的Gamma反欺诈平台和智能风控引擎,整合了亿级欺诈风险数据库和欺诈规则集,通过高效决策引擎,实时防控欺诈风险。此外,Gamma智能贷款方案还可为银行提供定制评分卡服务,通过引入100多家主流第三方数据源,有效破解中小银行自有业务数据单一、难以支持多场景建模的难题,为各类金融机构灵活定制如消费金融、信用卡等多场景的评分模型,全面提升风控能力。

四是系统开发模式变革。很多中小银行科技系统能力弱,系统调整周期长,难以适应市场快速变化。而本次推出的Gamma智能进件配置平台,提供一站式灵活配置的贷款进件服务,通过业内领先的组件化、模块化设计,最快1个小时即可完成贷款流程配置优化,免去大量重复开发投入,极大节约成本。通过整合大数据交叉校验和多种生物识别技术,原有申请流程可简化60%以上,大幅度改善了客户体验。

加马Gamma智能贷款解决方案由金融壹账通副总经理兼首席创新官、国际知名大数据专家邱寒亲自主持开发。据邱寒介绍,加马既是英文gamma的谐音,也有快马加鞭的寓意。“金融壹账通的创新研究院聚集了行业顶尖人工智能、大数据等领域的人才,引入了世界最前沿的科技技术,融合了丰富的金融经验。此次发布的Gamma智能贷款系列产品是公司AI领域的核心技术与服务,我们希望这些技术能助力金融伙伴在业务上加速腾飞。”她说。

目前,金融壹账通已建立起智能银行云、智能保险云、智能投资云三大智能金融云系列产品以及金融科技开放平台。截至2017年8月,金融壹账通已服务了450家银行、2100家非银金融机构、贡献了超过8亿次的C端使用量、超过9万亿元的B端交易量。

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