尽管网贷平台对不良率避讳极深,但后者仍深深影响着监管对网贷业的整治力度。
9月26日,拍拍贷发布了关于活期产品“拍活宝”停售的公告。公告称,“因业务调整和产品优化的需求,拍拍贷将于2017年10月10日起关闭拍活宝业务”。根据拍拍贷官网公布的数据显示,拍活宝的累计投资总额约为28.31亿元,总购买人数13.7084万人。
关于停售活期产品的原因,拍拍贷在公告中解释,是“因业务调整和产品优化的需求”。市场人士则指出,活期产品“拍活宝”的停售或与监管整治有关。
据《电商报》了解,当前的网贷活期产品,除货币基金代销外,基本都是通过债权转让变相实现即时赎回。此前,监管方担心其中或涉及资金池及期限错配等行为,因此在整改认定中做出限制,但并未明文禁止投资用户间的债权转让行为,主要由地方监管机构进行把握,各地监管要求并不一致。
目前,有多家网贷平台推出了活期理财产品。据零壹数据不完全统计,截至2017年9月8日,至少有18家平台发布了共计21支活期理财产品。陆金所、小赢理财、人人贷、聚宝匯和碧有信5家平台均有代销货币基金,其中陆金所另有两款养老险理财产品,人人贷代销包括货基在内的5000余支基金产品。
对于活期理财产品的监管,有业内人士认为,监管对网贷活期理财产品的态度与本地区网贷不良率变化趋势相关,若不良率仍处于上升态势,则大概率会出台比较严格的政策。
根据中国互金协会登记披露服务平台已接入94家网贷平台的运营数据,有一半以上平台宣布其项目逾期率和金额逾期率都为零。然而,根据银监会统计,2016年各季度商业银行不良贷款率分别为1.75%、1.81%、1.76%、1.81%;由于P2P网贷平台的借款人资质整体上较商业银行借款人低,风险则相对更高,按此逻辑,P2P网贷平台公布的逾期率明显不合理。
有行业权威人士预估,网贷行业不良率应在5%-15%的区间,且这是在没有爆发重大漏洞的情况下。各网贷平台出于利益考虑,对于逾期率、坏账率及盈利情况等敏感信息,大多采取对自身有利的方式进行披露。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,债权转让对于投资体验的影响很大,不宜一刀切地禁止,可以通过限定特定标的的转让次数来降低其潜在影响,兼顾用户体验和风险管控。