兰州银行近日上线了一项新业务，兰州银行客户使用微信或者支付宝扫兰州银行ATM机上的二维码，可实现余额提现。但是，这项业务在上线一天后被有关部门叫停。在传统银行利益和市场份额日渐被支付宝微信等挤占的情况下，业务创新成为传统银行增强客户粘性的途径，然而在较大压力下，这种创新却面临着业务违规的风险。
兰州银行在9月4日宣布，即日起兰州银行ATM上线扫码取款业务。微信和支付宝用户在兰州银行任一ATM机上点击“二维码取款”，输入进入后，屏幕会自动生成取款二维码，用户通过微信或者支付宝进行扫描，输入支付密码后，ATM就会自动吐钞。然而业务仅推出一天后，就被相关部门叫停。
据了解，这项新业务违反了监管规定。《电商报》记者了解到，2015年，中国人民银行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第九条规定，支付机构不得经营或者变相经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。
业内人士分析，第三方支付账户的余额并非客户的存款，其本质是支付机构以自身名义存放在银行的，所有权归属客户的预付价值。而通过银行ATM对支付账户进行扫码取款，其实是变相的现金存取业务，有直接把第三方支付账户等同于银行账户的嫌疑。
通过二维码扫码进行ATM的取现其实早有先例。今年3月份，中国银联推出银联二维码，其中有一项业务就是通过银联二维码扫码进行银行ATM取现，但是这项业务是合法的。业内人士表示，银联的二维码支付产品是基于银行卡账户体系，用户通过扫码提款的来源仍然是银行卡账户。
相比之下，兰州银行的二维码提现业务并没有说明用户提现的来源是支付账户的余额还是与支付账户绑定的银行卡。这样一来，微信和支付宝两家支付机构都被动地涉嫌业务违规。在兰州银行的二维码ATM取现业务叫停之后，微信和支付宝分别回应称，这项业务超出协议的合作范围，两家都不知情。
在支付宝微信带领中国第三方支付创新的这几年内，银行等金融机构的利益和市场都受到了一定的挤占。银行之间的竞争也显得尤为激烈。不少银行开始进行业务创新，以增强客户粘性。其中，兰州银行在2013年上线过指纹静脉取款业务，在2015年开创“二维码无卡取款”，并于同年12月推出ATM人脸存取款业务。其他银行，包括招商银行、农业银行等也相继上线刷脸取款服务。
在行业中标新立异固然可以带来一时的瞩目，但是盲目追求业务创新，打擦边球、轻视监管法规，最终“受伤”的还是银行自身，毕竟投入创新的人力财力都会应对监管付之东流。
