过去十年，P2P网贷行业走过了一段风雨飘摇的路程。这期间，它曾毫无秩序、野蛮生长，也曾因被冠上“骗子”之名举步维艰。投资者更是被虐了个千百遍。
一、过去一年 网贷行业经历大小“考”
穷则变，变则通，通则达！这一切混沌的终结P2P网贷行业首部业务规范政策的来临。2016年8月24日，银监会等四部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，《办法》划定了行业13条红线，从网贷平台信息中介定位、限额、备案等多个方面提出要求。网贷平台由此开启合规之路。
8.24新规出来后，网贷行业陆陆续续经历各种政策“大考”“小考”。据网贷之家数据统计，自《暂行办法》发布到今年8月，监管部门共计出台全国性监管政策16项，涉及备案登记、银行存管、信息披露等；各地响应中央监管机构政策出台相应的监管细则，共计37项地方性政策法规，涉及风险整治、备案登记等。
2016年10月13日，国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。
2016年10月28日，互金协会发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准（T/NIFA 1—2016）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》，定义并规范了96项披露指标。
2016年11月28日，网传银监会联合工信部、工商总局发布《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，该指引的出台，对网贷中介机构如何备案有了明确的指引。
2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确存管业务不允许非银机构参与，同时明令禁止多头存管，一家网贷平台只能选择一家银行进行存管。
2017年4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求网贷平台在运营过程中确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传，并要求严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。
2017年6月，央行等17部门联合印发《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，确认互金整改验收时间延长至2018年6月底。
地方政府的细则也相继出台，截至2017年7月7日，北、上、广、深、厦门几大网贷发达地区一共下发了9份关于P2P的监管文件。
监管办法的密集出台，每一次都会引发各方关注。这一年下来，经历大大小小“考试“的网贷行业的成绩单如何呢？
二、网贷AB面：有人退出有人转身
针对互金行业的各种乱象，财世汇做了一项调查，结果显示，网友认为最该整治领域的前三名分别是现金贷、虚拟货币和P2P。其中超30%的网友认为P2P网贷行业应该整治，他们最害怕的就是平台跑路、倒闭、提现困难或出现非法集资和虚假宣传现象。
如大家所料，过去一年网贷平台确实经历了生死挑战。严监管下，行业洗牌越演越烈，有平台被“清洗”出去了，有平台加速转型拥抱监管。
网贷之家的数据显示，从去年8月24日到今年8月16日，有882家平台退出网贷行业，良性退出的停业和转型平台657家，占比超七成，恶性退出的平台有225家。爆出的问题平台达1068家，问题集中在跑路、提现困难、经侦介入、停业和转型等方面。
“要么转，要么死”，这就是网贷行业目前的现状。
选择退出的代表是红岭创投。7月底，红岭创投向深水投入一枚“炸弹”，宣布三年内清盘，引得网贷行业人人自危。
红岭创投的退出网贷行业有监管收紧原因，也有自身发展的因素。有人说，红岭创投是受网贷新规影响最深的企业，也是对行业影响很深的一个企业，“作为大额标模式的标杆性企业，红岭创投的退出具有强烈的信号意义，为网贷的大额标模式画上了一个句号。”
陷入“转型风波”的代表则有翼龙贷。翼龙贷成立于2011年，2015年一举夺下央视广告“标王”，一度风光无限。最近不仅陷入转债风波，更是被曝创始人王思聪“退位”。翼龙贷对外公告称只是正常调整，但是业内猜测翼龙贷是在寻求转型，甚至是萌生了退意。
这一年“跑路”者众多，近期因为“跑路”闹得沸沸扬扬的要数妙资金融。本月初，有人爆出妙资金融官网打不开，客服无法联通，办公地点人去楼空。经侦已经介入调查，其涉嫌非法吸收公众存款。据说其背景还挺高大上：国资背景、百亿级老平台、ICP许可证、信息安全等保三级备案……跑起路来却是毫无含糊。
这一年拆分P2P风潮也涌现，很多平台级那个P2P业务拆分独立运营，代表企业有陆金所、积木盒子、玖富、凤凰金融、团贷网等。
有人坚守，有人离开，也有人进入。据网贷之家数据，8.24新规以来，每个月都有新增的平台，截至今年7月，新增平台数逾120家，并呈递减趋势，其中今年新增39家。新进场者中受瞩目的有熊猫金库。熊猫金库是2016年12月15日由熊猫金控旗下公司成立的P2P平台。事实上，这家卖烟花的公司此前已经成立过一家叫“银湖网”的P2P平台。
三、严肃监管下的蓬勃发展
一方面是网贷行业自身迎来变化，另一方面却是“大浪淘沙始现金”。
这一年，网贷行业的成交量在持续上升。据融360统计，截至8月中旬，网贷历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿元大关；2016年8月底贷款余额为4950.517亿，2017年7月底贷款余额为8557.55亿，增长了72.86%。
从企业来说，各种消息频出。今年4月28日，网贷平台信而富在美国纽交所挂牌上市；2015年12月18日，宜信宜人贷在海外上市，成为P2P海外上市第一股，宜人贷2017年业绩也有亮点，二季度净营收为11.831亿元人民币，较2016年同期增长61%；点融网获得2.2亿美元的D轮融资，由新加坡政府投资公司；陆金所、拍拍贷、麦子金服等十多家平台相继传出谋划上市的准备……
从细分行业来说，消费金融领域成蓝海，很多上市公司也纷纷布局。其中，汽车金融成资本新风口，据不完全统计，2017年至今，互联网汽车金融平台共完成16笔融资，融资总额已超过130亿元，其中有10家平台获得上亿元融资。
四、网贷的下个十年：明天会更好
曾经跑路、集资诈骗负面缠身的网贷行业，经过这一年多合规发展，投资者对这个行业的看法又如何呢？从财世汇近期的调查或许能看出端倪。这份为期一个星期的调查，到目前为止已经收到2113份样本（进入调查）。
对于监管的这一系列整治动作，逾90%的网友认为整治非常有必要，其中68%网友认为整顿的时机刚刚好，近30%网友认为目前整治力度还不够，还应继续加大力度。
整顿动作对未来的投资理财安排有没有影响？近30%的网友表示会越来越看好这个行业，会更加放心投资。24.28%的网友表示整改会影响自己的投资计划，未来会将资金投向有背景的、知名的大平台。19.31%的网友仍然担心安全问题，表示会适当降低投资金额。而9.47%的网友明确表示怕踩雷，直接退出P2P行业的理财。
至于对未来行业的发展怎么看，64.36%的受调查者保持乐观情绪，他们相信行业会越来越规范，但32.23%的网友担心整治一些乱象的同时会出现新的行业乱象。
究竟各方是怎么看网贷行业的未来发展，我们来看看他们怎么说的：
润阳贷佘春清：网贷行业发展至今早已证明了存在的价值，十年间，五万亿的累计成交规模说明了一切。如今专项整治还在继续，网贷监管政策也在不断完善，网贷平台也更加合规，大浪淘沙，劣质平台不断被驱逐出网贷市场，一大批优质的网贷平台浮出水面，我们有理由相信专项整治后，网贷行业最好的时代也即将来临！
拍拍贷CEO张俊：全国各地的监管政策缺乏明确、统一的标准和执行，‘此地严而彼地松’的现象已经对平台和公众都造成了一定困扰。监管一把尺子量到底，可以有效防止部分地区出现政策洼地而导致的监管套利行为，有利于监管政策的理解和落实。
南京财经大学中国区域金融研究中心兼职研究员汪祖刚：这一年过得特别漫长、特别紧张、特别纠结而又特别有力，多种情愫相互交织在一起，痛并快乐着。在这一年里，强化监管是行业前行的指挥棒和主旋律。也正是因为有了监管，网贷才会有未来。而作为每一个网贷人，其实欠监管一声谢谢。
@赚啦：P2P本身是比较好的，被一些不法人士利用了破环了整个大环境，但是我觉得随着政府出台的相关政策，平台肯定会越来越合规，对于我们投资人来说肯定是越来越有利的。
网友Ruby000：让这个行业越来越规范，给投资者一些安心。
从2007年国内第一家P2P网络借贷平台拍拍贷上线到今年，正好十年。从十年前的草莽时代，到现在的合规时代，P2P网贷行业如何健康发展撕掉身上的各种负面标签，如何向更远的十年前行，我们拭目以待。也许如行业专家所预测，在大浪淘沙的十年后，全国P2P平台数量可能200家不到。
未来监管越收越严也好，企业拿“身份”越来越难也好，希望他们对投资者多点真诚，少点套路！
